Empréstimos com Garantia de Imóvel

O Empréstimo com Garantia de Imóvel, também conhecido como Home Equity, utiliza seu imóvel quitado como garantia, oferecendo vantagens como taxas de juros mais baixas, valores de crédito elevados e prazos estendidos para pagamento. É uma forma flexível de crédito, que pode ser usada conforme sua necessidade, mantendo você como proprietário do imóvel, sem a necessidade de venda ou mudança.

Não há uma finalidade específica para esse tipo de crédito, o que significa que você pode utilizá-lo como quiser. Seja para reorganização financeira, realizar reformas em sua casa ou empresa, investir em um novo empreendimento, pagar estudos, concretizar projetos pessoais, a escolha é sua.

Não. Atualmente a Bemol oferece Empréstimo com Garantia de Imóvel apenas para pessoas físicas. Se você estiver interessado(a), podemos discutir a possibilidade de você solicitar crédito em seu nome pessoal e, em seguida, utilizá-lo para investir ou atender às necessidades da sua empresa.

Empréstimo Pessoal é uma forma de crédito que não requer a apresentação de garantias. Por essa razão, suas taxas de juros são geralmente mais altas do que aquelas associadas aos empréstimos que exigem garantia, como o Empréstimo com Garantia de Imóvel.

Home Equity é a tradução de Empréstimo com Garantia de Imóvel para o inglês.

O Empréstimo com Garantia de Imóvel usa sua casa como garantia para melhores condições de pagamento. O financiamento de imóvel é ideal para adquirir uma casa com segurança e agilidade.

Ao usar o seu imóvel como garantia, você mantém o imóvel e pode utilizá-lo conforme desejar. O contrato registra que o imóvel foi vinculado como garantia para uma operação de crédito.

Sim. Nesse caso, você precisa se cadastrar. Faça sua simulação aqui e entenda melhor as vantagens e condições do Empréstimo com Garantia de Imóvel Bemol. Caso tenha interesse em seguir com a contratação, você poderá entrar em contato com nosso time.

No caso de atraso no pagamento das parcelas do empréstimo, iniciaremos o processo de retomada do imóvel. A Bemol promove o crédito responsável e conduz uma análise detalhada para avaliar sua capacidade financeira ao contratar o Empréstimo com Garantia de Imóvel.

O contrato inclui um seguro que cobre MIP (morte ou invalidez permanente) e DFI (danos físicos ao imóvel). Se ocorrer um sinistro de morte ou invalidez permanente, o cliente deve acionar a seguradora contratada. A indenização do seguro será usada para quitar o saldo de forma proporcional ao percentual de participação do cliente, conforme estabelecido no contrato.

A Bemol oferece juros a partir de 1,12% ao mês + IPCA com correção mensal, de 36 até 240 meses (20 anos) para pagar, 60 dias de carência para o pagamento da 1ª parcela (a partir da data de assinatura do contrato), até R$ 2 milhões de empréstimo e uma equipe especializada que pode te ajudar a regularizar o seu imóvel.

Sim, é possível obter o empréstimo sem a necessidade de vender o imóvel.

São produtos diferentes: o financiamento imobiliário é específico para aquisição de imóveis, enquanto o Empréstimo com Garantia de Imóvel é flexível, permitindo o uso livre e, por isso, possui uma taxa de juros mais elevada. No entanto, em comparação com outros produtos de crédito, como empréstimos pessoais, consignados e cheque especial, a taxa do Empréstimo com Garantia de Imóvel é consideravelmente mais baixa.

Feito para quem deseja usar o empréstimo conforme suas necessidades em diversas finalidades. Disponível para qualquer pessoa física que possua um imóvel quitado ou utilize com o consentimento um imóvel de terceiros como garantia.

Sim, o imóvel usado como garantia (por meio de alienação fiduciária) permanece vinculado ao pagamento ao longo do financiamento. No entanto, o imóvel continua sendo do indivíduo, permitindo seu uso regular. Contudo, a posse está atrelada à quitação total do empréstimo.

Sim, é possível quitar o empréstimo a qualquer momento, resultando na retirada do imóvel como garantia de pagamento.

Sim. Você pode usufruir do imóvel, direta ou indiretamente, enquanto ele estiver em garantia para o contrato.

O imóvel utilizado na operação fica alienado fiduciariamente em garantia à Bemol. O cliente continua tendo a posse direta do imóvel e pode continuar utilizando-o normalmente.

É possível somente após a quitação do empréstimo.

Os documentos necessários podem variar, mas em geral incluem:

1. Documento de identificação (RG, CNH).
2. Comprovante de estado civil.
3. IPTU do imóvel.
4. Matrícula atualizada do imóvel (livre de ônus).
5. Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.
6. Declaração de débitos condominiais (se o imóvel estiver em condomínio).

Fique atento pois esses requisitos podem mudar sem aviso prévio e podem ser solicitados documentos adicionais, dependendo da análise da situação específica.

Sim, você pode compor renda com uma ou mais pessoas.

Não é possível. Conceder o direito de uso implica numa restrição do imóvel. No caso de inventário, é necessário que o processo esteja concluído e o proprietário esteja registrado na matrícula.

Sim, é possível, mas estará sujeito a análise.

Não. É possível que o solicitante do Empréstimo com Garantia de Imóvel não seja o proprietário do imóvel, porém todos devem estar de acordo com o empréstimo ao assinarem o contrato.

A Bemol oferece assessoria gratuita para a regularização de imóveis, com o objetivo de garantir que a documentação do seu imóvel esteja em conformidade com as exigências legais, de maneira prática e segura. Ao identificar qualquer irregularidade, nossa equipe inicia o processo, oferecendo suporte e orientações a regularização para o proprietário.

A assessoria gratuita inclui:

• Quebra de cláusulas resolutivas;
• Troca de titularidade de IPTU;
• Atualização de dados do proprietário e endereço (averbações);
• Inclusão no Cadastro Imobiliário;
• Desmembramento ou remembramento de IPTU;
• Correções de área no Registro Imobiliário;
• Entre outros serviços.

Estamos aqui para simplificar o processo, permitindo que você aproveite os benefícios do Empréstimo com Garantia de Imóvel da Bemol com total tranquilidade.

Serão aceitos imóveis residenciais e comerciais em nome de pessoa física, por exemplo, casa, apartamento, flat, sobrado, estúdio, terreno em condomínio fechado, sala comercial, chácara urbana, entre outros.

Serão aceitos imóveis residenciais e comerciais situados em:

• AMAZONAS: Manaus, Iranduba, Parintins, Itacoatiara, Presidente Figueiredo e Rio Preto da Eva.
• RONDÔNIA: Porto Velho, Ariquemes e Ji-Paraná.
• RORAIMA: Boa Vista.
• ACRE: Rio Branco e Cruzeiro do Sul.

Atenção, a expansão das praças que atendemos está em constante atualização.

Não é possível. Atualmente atendemos apenas pessoas que possuem imóveis quitados.

Atendimento e Simulação:
Após procurar os nossos canais oficiais de atendimento ou enviar o formulário a partir do nosso site, os nossos atendentes entrarão em contato com você para qualificá-lo ao empréstimo.

Documentação:
São solicitados alguns documentos para validação e análise de crédito pelo nosso time de análise.

Laudo Técnico:
Depois de concluir a análise é combinado uma data e horário para a visita do avaliador de imóveis elaborar um laudo técnico analisando o valor de mercado do imóvel a ser alienado.

Análise Jurídica e Documentação Adicional:
Após a emissão do laudo técnico é possível realizar o cálculo da proposta final e alguns documentos adicionais são solicitados para a emissão do contrato.

Preparação e Assinatura do Contrato:
O contrato é preparado e a assinatura entre as partes é feita 100% online via plataforma digital de assinaturas.

Registro em Cartório e Validação Final:
É realizado o registro de alienação na matrícula do imóvel em cartório.

Liberação do Empréstimo:
São finalizados os registros do cartório e então o dinheiro é liberado na sua conta.

Você pode contratar através da nossa central de atendimento:

0800 726 8300.
Selecione a opção 6

ou mande uma mensagem pelo meuemprestimo@bemol.com.br.

Você pode contratar através da nossa central de atendimento:

0800 726 8300.
Selecione a opção 6

ou mande uma mensagem pelo meuemprestimo@bemol.com.br.

Após o envio dos documentos ao cartório, o processo de registro é realizado em aproximadamente 20 (vinte) dias úteis.

Após a confirmação do registro da garantia pelo cartório, os recursos serão liberados em até 5 dias úteis.

É agendada uma visita técnica de um profissional parceiro, que irá avaliar o imóvel presencialmente.

Até assinar o contrato, é possível cancelar a qualquer momento entrando em contato com nossos atendentes. Após a assinatura, será necessário o pagamento da dívida com seus próprios recursos para receber o Termo de Quitação e liberar a garantia.

Emprestamos de R$ 20 mil a R$ 2 milhões, dependendo da análise de crédito e da avaliação do imóvel, podendo atingir até 60% do valor do imóvel. Faça uma simulação para saber as condições certas para você.

O valor mínimo é R$ 20 mil, o máximo é R$ 2 milhões. Dependendo da análise de crédito, da avaliação do imóvel e/ou custos adicionais do contrato, o valor total do empréstimo poderá atingir até 60% do valor do imóvel.

Na Bemol você tem juros a partir de 1,12% ao mês + IPCA com correção mensal, de 36 até 240 meses (20 anos) para pagar, 60 dias de carência para o pagamento da 1ª parcela (a partir da data de assinatura do contrato) e uma consultoria financeira personalizada.

No sistema PRICE, as parcelas são fixas, calculadas sobre o valor total de crédito, proporcionando previsibilidade nos pagamentos.

Amortizar é pagar uma parte do saldo devedor, economizando em juros. Pode reduzir o prazo. Redução de Prazo: Amortiza para quitar antes. Parcela pode aumentar um pouco, mas economiza em juros e termina mais rápido.

1. IOF (Imposto sobre Operações Financeiras):

Imposto federal aplicado a todas as operações de crédito.

1. Custos de Cartório:

Relacionados à averbação do contrato. Pagos diretamente ao cartório.

1. Tarifa de Avaliação do Imóvel:

Valor referente à avaliação do imóvel e emissão de laudo, por engenheiro especialista.

1. Cobrança adicional associada à avaliação do imóvel oferecido como garantia.

O prazo varia de 36 meses (3 anos) a 240 meses (20 anos). O cliente pode quitar antecipadamente ou fazer amortizações extras a qualquer momento.

É uma tabela que auxilia o cálculo dos juros e projeção das parcelas. No sistema PRICE, as parcelas são fixas, calculadas sobre o valor total de crédito, proporcionando previsibilidade nos pagamentos.

Sim, é possível amortizar o saldo devedor ou quitar o contrato antecipadamente.