Empréstimos com Garantia de Imóvel

O Empréstimo com Garantia de Imóvel é uma modalidade de crédito em que um imóvel quitado é utilizado como garantia da operação. Com isso, é possível acessar valores mais altos, prazos mais longos para pagamento e condições diferenciadas, sem precisar vender o imóvel nem deixar de utilizá-lo durante o contrato.

Esse tipo de crédito não possui uma destinação obrigatória, permitindo que o valor seja utilizado conforme suas necessidades. Você pode investir em um negócio, realizar reformas, reorganizar as finanças, pagar estudos, quitar outras dívidas ou colocar projetos pessoais em prática, de acordo com seus objetivos.

Atualmente, essa modalidade está disponível apenas para pessoas físicas. Caso você tenha uma empresa, pode avaliar com nossa equipe a possibilidade de contratar o empréstimo em seu nome como pessoa física, desde que atenda aos requisitos da operação, e utilizar os recursos conforme sua necessidade, inclusive para investir no próprio negócio.

Empréstimo Pessoal é uma forma de crédito que não requer a apresentação de garantias. Por essa razão, suas taxas de juros são geralmente mais altas do que aquelas associadas aos empréstimos que exigem garantia, como o Empréstimo com Garantia de Imóvel.

Não há diferença entre os dois termos. Home Equity é o nome pelo qual o Empréstimo com Garantia de Imóvel é conhecido internacionalmente e se refere à mesma modalidade de crédito, em que um imóvel é utilizado como garantia para obtenção de recursos financeiros.

Embora utilizem o imóvel como elemento da operação, são produtos com objetivos totalmente diferentes. O financiamento é destinado à compra de um imóvel, enquanto o Empréstimo com Garantia de Imóvel permite utilizar um imóvel já quitado como garantia para obter crédito e usar o valor da forma que desejar.

O imóvel permanece em seu nome e pode continuar sendo utilizado normalmente durante toda a vigência do contrato. A diferença é que ele fica vinculado à operação por meio da alienação fiduciária, servindo como garantia até a quitação total do empréstimo.

Sim. Você não precisa ser cliente da Bemol para solicitar essa modalidade. Basta realizar o cadastro e iniciar uma simulação. Se houver interesse em prosseguir, a nossa equipe dará continuidade ao atendimento, explicando as etapas e as condições da contratação.

Em caso de inadimplência, poderão ser adotadas as medidas previstas em contrato, incluindo o processo de retomada do imóvel utilizado como garantia. Por isso, a Bemol realiza uma análise criteriosa da capacidade de pagamento antes da contratação, incentivando uma contratação responsável e adequada ao perfil de cada cliente.

O contrato inclui um seguro que cobre MIP (morte ou invalidez permanente) e DFI (danos físicos ao imóvel). Se ocorrer um sinistro de morte ou invalidez permanente, o cliente deve acionar a seguradora contratada. A indenização do seguro será usada para quitar o saldo de forma proporcional ao percentual de participação do cliente, conforme estabelecido no contrato.

Entre os principais diferenciais, estão juros a partir de 1,22% ao mês + IPCA, prazo de 36 a 240 meses (20 anos) para pagamento, 60 dias de carência para a primeira parcela, possibilidade de contratar até R$ 2 milhões (conforme análise) e assessoria especializada, inclusive para auxiliar gratuitamente na regularização do imóvel quando necessário.

Sim. O imóvel é utilizado apenas como garantia da operação e continua sendo de sua propriedade. Durante a vigência do contrato, você pode permanecer utilizando o bem normalmente, sem precisar vendê-lo para ter acesso ao crédito.

Embora ambos envolvam um imóvel, são modalidades com finalidades diferentes. O financiamento imobiliário é destinado à compra de um imóvel, enquanto o Empréstimo com Garantia de Imóvel permite utilizar um imóvel já quitado como garantia para acessar crédito para diferentes finalidades. Por isso, cada modalidade possui condições e taxas compatíveis com sua finalidade.

Essa modalidade é indicada para pessoas físicas que possuem um imóvel elegível para ser utilizado como garantia e desejam obter crédito para diferentes finalidades. Também é possível utilizar um imóvel de terceiros, desde que haja concordância do proprietário e todos os requisitos da operação sejam atendidos.

Sim. O imóvel fica vinculado ao contrato por meio da alienação fiduciária, que funciona como garantia da operação. Apesar disso, ele continua em seu nome e pode ser utilizado normalmente durante o pagamento do empréstimo, com liberação após a quitação da dívida.

Sim. Você pode quitar o contrato antecipadamente a qualquer momento, conforme as condições previstas. E, uma vez liquidada a dívida e concluídos os procedimentos necessários, o imóvel deixa de ficar vinculado como garantia da operação.

É possível utilizar inclusive o único imóvel como garantia, desde que ele atenda aos critérios da operação. Durante a vigência do contrato, você continua utilizando o imóvel normalmente, enquanto ele permanece vinculado ao empréstimo por alienação fiduciária.

O imóvel utilizado na operação fica alienado fiduciariamente em garantia à Bemol. O cliente continua tendo a posse direta do imóvel e pode continuar utilizando-o normalmente.

Enquanto o imóvel estiver vinculado ao contrato por alienação fiduciária, ele não pode ser vendido ou transferido livremente. Somente após a quitação do empréstimo e a baixa da garantia é possível negociar o imóvel normalmente.

A documentação pode variar conforme cada caso, mas normalmente são solicitados:

• Documento de identificação (RG ou CNH);
• Comprovante de estado civil;
• IPTU do imóvel;
• Matrícula atualizada do imóvel (livre de ônus);
• Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP);
• Declaração de débitos condominiais, quando aplicável.

Além disso, dependendo da análise, os requisitos podem mudar sem aviso prévio, e documentos adicionais também podem ser solicitados.

Sim, é possível compor renda com uma ou mais pessoas, desde que elas participem da operação de acordo com as regras da análise de crédito. Essa composição pode ampliar a capacidade de comprovação de renda durante a avaliação da proposta.

Não. Imóveis com usufruto, ou que ainda estejam em processo de inventário, não são aceitos como garantia para o empréstimo. Para que o imóvel seja elegível, é necessário que a documentação esteja regularizada e que o proprietário conste oficialmente na matrícula do imóvel.

A existência de débitos de IPTU não impede automaticamente a contratação do serviço, mas a situação será analisada durante o processo de crédito. A aprovação depende da avaliação realizada e de atender aos critérios da operação.

Não necessariamente. É possível utilizar um imóvel de terceiros como garantia, desde que o proprietário concorde com a operação e participe do processo, assinando toda a documentação necessária para a formalização do contrato.

A Bemol oferece assessoria gratuita para auxiliar na regularização de imóveis que apresentem pendências documentais, fazendo com que o processo seja mais simples e seguro. Nossa equipe orienta o proprietário e acompanha as etapas necessárias para adequar a documentação às exigências da operação.

Entre os serviços que podem ser realizados, estão quebras de cláusulas resolutivas, troca de titularidade de IPTU, atualização de dados do proprietário e do endereço (averbações), inclusão no cadastro imobiliário, desmembramento ou remembramento de IPTU, correções de área no registro imobiliário, entre outros procedimentos que podem ser necessários conforme a situação de cada imóvel.

Podem ser utilizados como garantia imóveis residenciais e comerciais registrados em nome de uma pessoa física, desde que atendam aos critérios da análise. Entre os exemplos, estão casas, apartamentos, sobrados, flats, estúdios, salas comerciais, chácaras urbanas e terrenos localizados em condomínios fechados.

Atualmente, são aceitos imóveis residenciais e comerciais localizados nas seguintes cidades:

• AMAZONAS: Manaus, Iranduba, Parintins, Itacoatiara, Presidente Figueiredo e Rio Preto da Eva.
• RONDÔNIA: Porto Velho, Ariquemes e Ji-Paraná.
• RORAIMA: Boa Vista.
• ACRE: Rio Branco e Cruzeiro do Sul.

A área de atendimento da Bemol está em constante expansão. Por isso, consulte nossos canais oficiais para verificar a disponibilidade mais atualizada para a sua região.

Não. Atualmente, o Empréstimo com Garantia de Imóvel da Bemol aceita apenas imóveis quitados e que atendam aos demais requisitos da operação. Vale lembrar que a situação do imóvel é verificada durante a análise da proposta

Atendimento e Simulação:
Após procurar os nossos canais oficiais de atendimento ou enviar o formulário a partir do nosso site, os nossos atendentes entrarão em contato com você para qualificá-lo ao empréstimo.

Documentação:
São solicitados alguns documentos para validação e análise de crédito pelo nosso time de análise.

Laudo Técnico:
Depois de concluir a análise é combinado uma data e horário para a visita do avaliador de imóveis elaborar um laudo técnico analisando o valor de mercado do imóvel a ser alienado.

Análise Jurídica e Documentação Adicional:
Após a emissão do laudo técnico é possível realizar o cálculo da proposta final e alguns documentos adicionais são solicitados para a emissão do contrato.

Preparação e Assinatura do Contrato:
O contrato é preparado e a assinatura entre as partes é feita 100% online via plataforma digital de assinaturas.

Registro em Cartório e Validação Final:
É realizado o registro de alienação na matrícula do imóvel em cartório.

Liberação do Empréstimo:
São finalizados os registros do cartório e então o dinheiro é liberado na sua conta.

Você pode contratar por qualquer um dos nossos canais de atendimento:

WhatsApp Bemol
(92) 3042-0673

Central de Atendimento
0800 726 8300 (opção 6)
Segunda a sexta, das 8h às 17h

E-mail
meuemprestimo@bemol.com.br

Sim, você pode contratar por qualquer um dos nossos canais de atendimento:

WhatsApp Bemol
(92) 3042-0673

Central de Atendimento
0800 726 8300 (opção 6)
Segunda a sexta, das 8h às 17h

E-mail
meuemprestimo@bemol.com.br

O atendimento do Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI) acontece pelo WhatsApp oficial da Bemol (92) 3042-0673.

Sempre confirme se o contato está sendo feito por esse número antes de compartilhar informações.

Após o envio da documentação para registro, o cartório leva, em média, 20 dias úteis para concluir o processo.

Esse prazo pode variar conforme o cartório responsável e eventuais necessidades de complementação documental.

Depois que o registro da garantia é concluído pelo cartório, a liberação do crédito ocorre em até 5 dias úteis contados a partir da confirmação do registro necessário para formalizar a operação.

Após a análise inicial da proposta, é agendada uma vistoria presencial feita por um profissional parceiro da Bemol. Nessa etapa, são avaliadas as características e o valor de mercado do imóvel, informações que fazem parte da análise para definição das condições da operação.

Até assinar o contrato, é possível cancelar a qualquer momento entrando em contato com nossos atendentes. Após a assinatura, será necessário o pagamento da dívida com seus próprios recursos para receber o Termo de Quitação e liberar a garantia.

O valor disponível varia conforme a análise de crédito e a avaliação do imóvel oferecido como garantia. Atualmente, é possível solicitar desde R$ 20 mil até R$ 2 milhões, com o crédito podendo chegar a até 60% do valor total do imóvel, de acordo com as condições da operação.

O valor mínimo para a contratação é de R$ 20 mil, enquanto o máximo pode chegar a R$ 2 milhões. O montante aprovado depende diretamente da análise de crédito, da avaliação do imóvel e das condições da operação, podendo atingir até 60% do valor do bem.

Na Bemol você tem juros a partir de 1,22% ao mês + IPCA com correção mensal, de 36 até 240 meses (20 anos) para pagar, 60 dias de carência para o pagamento da 1ª parcela (a partir da data de assinatura do contrato) e uma consultoria financeira personalizada.

As parcelas são calculadas pelo Sistema PRICE, em que o valor das prestações permanece previsível ao longo do contrato (observada a atualização monetária prevista na operação). Neste modelo, a composição entre amortização e juros muda ao longo do tempo, mas o valor da parcela facilita o planejamento financeiro.

Amortizar significa reduzir o saldo devedor antes do prazo final do contrato com pagamentos antecipados. Essa opção pode diminuir o valor total de juros pagos e permitir a redução do prazo ou das parcelas, conforme as regras da operação e a modalidade escolhida.

Além das condições do empréstimo, a contratação pode envolver custos como:

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), aplicado a todas as operações de crédito;
• Custos de cartório, como averbação do contrato;
• Tarifa de avaliação do imóvel, referente à avaliação do imóvel e emissão de laudo técnico por um engenheiro especialista;
• Cobrança adicional vinculada à avaliação do imóvel oferecido como garantia.

Cada um destes valores é apresentado durante o processo de contratação.

O prazo para pagamento varia de 36 meses (3 anos) a 240 meses (20 anos), conforme a análise específica da operação. E, caso queira, o cliente também pode realizar amortizações ou quitar o contrato antecipadamente, observando as condições previstas.

A Tabela PRICE é um sistema de amortização utilizado em operações de crédito no qual as parcelas tendem a permanecer com o mesmo valor ao longo do contrato (considerando a atualização monetária prevista). Assim, o cliente ganha mais previsibilidade para organizar o orçamento e acompanhar os pagamentos.

Sim. Você pode realizar amortizações ao longo do contrato ou quitar o saldo devedor antecipadamente. Essa possibilidade permite reduzir a dívida antes do prazo originalmente contratado e, dependendo da forma de amortização, diminuir encargos futuros.